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银行打起"代销基金网购"牌 基金网上"夺"基民

nd.fjsen.com 2012-08-06 16:08   来源:天津日报 我来说两句

交通银行将其代销的基金放在了“天猫”淘宝店,好买基金网、数米基金网等第三方基金销售公司也早已开张纳客。某基金公司负责人表示,第三方基金销售机构的出现,将会一定程度上改变现有的销售格局,并将整个市场的基金销售费率水平拉低,服务水准提高,这对“基民”是好事,对行业也应该是好事。

“亲,买基金吗?”随着日前交通银行旗舰店进驻淘宝商城“天猫”,并将其代销的基金放在了淘宝店,今后“基民”将可以与“店主”用这样的“淘宝体”对话。

半个多月前,好买基金网、数米基金网等第三方基金销售公司也早已开张纳客。

数据显示,目前国内的基金销售渠道,超过60%主要集中在银行渠道。而在国外,大部分是通过第三方销售机构完成的。也难怪,面对年销售额数千亿的市场,亟待挖掘的“蓝海”让各方蠢蠢欲动。

而对广大“基民”来说,目前已有四大渠道可以购买基金:银行代销、券商代销、基金公司直销和第三方基金销售。各家袖内都藏着怎样的乾坤?究竟孰优孰劣?

借道 淘宝“架桥”投石问路

7月23日,淘宝网理财频道低调上线开始投石问路,推出泰康人寿、太平洋保险、交通银行三家旗舰店。同其他淘宝商品一样,客户可以购买交通银行贵金属、泰康人寿投连险、太平洋人寿分红险等产品。让银行到淘宝网开店,被业内公认为是“淘宝帝国”图谋问鼎基金业的权宜之策。毫无疑问,今后将有更多的银行入驻,淘宝网的4亿多注册用户,会随着更多银行旗舰店的进入,展示出惊人的市场力量。

但淘宝的“野心”远不止于此。

除了“借道”银行开店,淘宝也在为自己架桥铺路。今年5月,支付宝如愿以偿地获得了证监会颁发的第二批基金第三方支付牌照。但是,支付宝更希望发挥自身与“姊妹”平台淘宝网结合的天生优势,拓展与基金公司合作的另一类模式,即让基金公司进驻淘宝商城开网店,并且使用支付宝这一第三方支付渠道直接在淘宝上完成销售和支付。“只要支付宝不直接进行销售,只是由基金公司开网店直销,这一模式并无法律障碍。”某基金公司负责人告诉记者。

网购 “基金超市”开张纳客

基金第三方销售公司也在小步快跑。

6月6日,众禄基金超市开始销售13家基金公司超过200只产品;7月13日,好买基金网正式代理销售包括国泰、南方、华安、富国等18家基金公司旗下的200余只基金产品;同日,数米基金网旗下销售平台“数米基金超市”上线试营业,首日提供了10家基金公司的产品。

根据证监会公布的最新基金销售机构及基金销售支付结算机构显示,除了于2004年就已经获得基金销售资格的天相投顾外,金百灵投资、金昌投资、和讯信息3家证券投资咨询机构也已经于今年5月或6月获得了基金销售资格。另有东方财富、好买、同花顺等8家独立基金销售机构获批。

截至目前,已经有4家独立基金销售机构正式开展业务。其中,诺亚主打线下销售,利用本身积累的高净值客户群体来销售产品,其余3家公司则侧重于线上销售:数米基金网做的是“基金超市”,众禄的发展策略是“基金超市+专业投顾”,好买则强调“专业投顾+精准营销”,虽然小有差异,但基本策略相近。

不过,基金第三方销售也面临着一定的质疑。“其客户资产管理费进行提成比例并不会低于银行渠道,而其投顾能力尚未得到时间检验。”某基金公司负责人表示,但第三方基金销售机构的出现,将会一定程度上改变现有的销售格局,并将整个市场的基金销售费率水平拉低,服务水准提高,这对“基民”是好事,对行业也应该是好事。

PK 银行与第三方各具优势

无论选择哪种渠道买基金,投资者都需要支付三种主要费用:申购(或者认购)费用、赎回费用、基金管理费用。在基金销售费率方面,众禄基金网明确提出,在原来1.2%至1.5%的申购费率基础上最低打四折,同时不低于0.6%的底线。以股票型基金为例,对于前端申购或者认购费用,银行的费率在0.8%到1.2%之间,第三方基金销售最低可以达到0.6%。在“价格战”上,第三方销售“小胜”。

在其他方面的比较中,银行与第三方各具优势:在产品选择上,第三方销售公司的产品更齐全,银行销售的基金数量规模虽然要小,但都经过筛选;从专业性上来看,第三方主打“投资顾问”牌,银行的专业服务优势不明,基本充当销售柜台。

对于“基民”最关心的资金安全问题,第三方基金销售公司和银行都已做到让投资者高枕无忧。第三方公司声称其打理的客户资金是独立账户,并托管在银行,其间基本都是封闭运行,还可有效监督银行对每个客户的每笔资金的变动明细,完全杜绝了客户资金被挪用、占用、串用的可能;同样,投资者通过银行购买基金的资金,也都是独立运作、分割管理,投资者大可不必为资金本身的安全问题劳神。本报记者 李家宇 岳付玉

  • 责任编辑:吴杰敏    标签:银行 代销 基金 网购
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